Un PERin pour une retraite sur mesure

01/10/2020 - source :

UAF Life Patrimoine met en avant son PERin, Version Absolue Retraite, un plan d’épargneretraite individuel à destination de la clientèle de ses partenaires conseillers en gestion de patrimoine.

La plate-forme dirigée par Daniel Collignon lance Version Absolue Retraite, son nouveau plan épargne-retraite individuel assuré par Spirica, à destination de la clientèle de ses partenaires CGP. Cette nouvelle offre, assurée par Spirica, est totalement intégrée aux parcours digitaux offerts par la plate-forme. Elle a été pensée pour permettre aux CGP de construire une solution de préparation de la retraite sur mesure, adaptée aux objectifs patrimoniaux de chaque client, grâce à une offre financière large et évolutive et à des modalités de sortie souples et combinables en capital et en rente.

Version Absolue Retraite de UAF Life Patrimoine offre plus de sept cents supports financiers et plusieurs modes de gestion. Le versement initial doit être au minimum de 500 €, les versements programmés d’au moins 150 € par mois en gestion libre et d’au moins 200 € par mois en version pilotée horizon.

Diverses gestions pilotées interchangeablesLe PERin propose deux catégories de gestions pilotées:la gestion pilotée et la gestion pilotée à horizon. La FinTech Active Asset Allocation gère trois profils pilotés:Ra Piano (risque limité), Ra Mezzo (risque moyen) et Ra Forte (risque significatif).

Sont aussi proposés trois profils de gestion pilotée à horizon:prudent, équilibre et dynamique. L’objet de ce mode de gestion est de sécuriser progressivement l’épargne selon une grille règlementaire et la durée restant à courir avant la date prévisionnelle de départ en retraite du souscripteur.

Il est possible de passer, indifféremment, d’un profil de gestion pilotée à horizon à un autre ou de passer à la gestion libre. Le mode de gestion pilotée à horizon ou de gestion pilotée peut, ensuite, être remis en vigueur.

Deux nouveaux supportsLe PERin offre un accès au fonds euro PER Nouvelle Génération et au support Croissance Allocation Long Terme de Spirica, et s’appuie sur une offre financière variée avec plus de sept cents supports en unités de compte, une gamme de fonds de développement durable, six supports de Private Equity et une large gamme immobilière (SCPI, OPCI, etc.), issue du contrat Version Absolue. Le fonds Euro Nouvelle Génération vise un rendement récurrent régulier associé à une volatilité limitée via son allocation d’actifs majoritairement obligataire. Le fonds Croissance Allocation Long Terme est un fonds croissance millésimé par année de souscription, avec une garantie de 80% de l’investissement net à son échéance de huit ans. Il est possible d’en sortir à tout moment à la valeur liquidative laquelle est calculée hebdomadairement. Version Absolue Retraite permet en option de souscrire la garantie décès plancher qui garantit en cas de décès de l’adhérent avant son 75e anniversaire, le versement d’un capital égal à la somme des versements nets de frais dans la limite d’un capital sous risque de 300000 €. Les options de gestion financière ne sont disponibles qu’au sein de la gestion libre. L’option investissement progressif consiste à planifier des arbitrages d’au moins 150 € à partir du fonds en euros, à condition que celui-ci ait une valeur d’au moins 5000 € vers des supports en unités de compte éligibles à cette option, selon une périodicité mensuelle. Ces arbitrages sont gratuits. L’option sécurisation des plus-values consiste à réaliser un arbitrage des plusvalues constatées sur les unités de compte (d’un minimum de 5%) vers un fonds de sécurisation.

L’option limitation des moins-values relatives consiste à effectuer un arbitrage total de l’épargne atteinte sur les supports en unités de compte sur lesquels un niveau prédéfini de moinsvalues a été atteint (minimum de 5 %) vers un fonds de sécurisation. Les arbitrages sécurisation des plusvalues et limitation des moins-values supportent des frais par opération de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €.

Souplesse de la liquidation fractionnéeLe versement de l’épargne-retraite constituée sous forme de capital est possible en une seule fois ou fractionnée. En cas de liquidation partielle du capital, l’adhérent peut choisir entre une liquidation fractionnée libre (minimum retiré de 1000 €) ou une liquidation fractionnée programmée. Pour cette dernière le montant minimum du capital liquidé est de 150 € par mois, 450 € par trimestre, 900 € par semestre et 1800 € par an. La transformation en rente doit être demandée au plus tard avant le 75e anniversaire de l’adhérent.